Guía completa para los gastos hipotecarios

por Admin el 17 Nov 2018
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En este artículo, hemos redactado una guía para ayudarte en todos los gastos hipotecarios

Una hipoteca es un acuerdo entre una persona y un prestamista, donde un bien inmueble es garantía de pago ante un préstamo de dinero. Si la persona incumple con sus pagos, el prestamista tiene el derecho de tomar la propiedad hipotecada.


Las leyes hipotecarias en España actualmente regulan este tipo de transacciones en todo el país, para que esta actividad siga el mismo protocolo sin importar qué entidad la realice, para poder estandarizar los gastos hipotecarios.


Si estás relacionado o debes relacionarte con los gastos hipotecarios es muy importante que conozcas la ley que actualmente se encuentra vigente y también las nuevas reformas que entrarán a rigor a partir del 2019. En estas reformas se explica que la entidad financiera pagará la primera copia de escrituras del notario y el cliente las que solicite, así como también los datos de registro, y el prestatario abonará los gastos de tasación, ya que lo podrá elegir libremente.


Ante estas nuevas reformas es importante conocer algunos de los términos más utilizados en los procesos hipotecarios.


Términos a saber sobre los gastos hipotecarios


Tasación


La tasación no es más que la valoración del bien inmueble para que este pueda ser garantía hipotecaria o prendaria. En la nueva ley y gracias a un acuerdo, la tasación y los gastos que conlleva corren por cuenta de quien solicita la hipoteca.


Es importante destacar que la tasación debe ser realizada por un ente homologado y supervisado por el Banco de España para que esta tenga validez. Su coste es fijado por la entidad y varía dependiendo del inmueble y otras características. Incluso puede realizarse una tasación online en algunos casos.


Arancel notarial


Este es un tipo de arancel que cobran los notarios al hacer constar la realización de una hipoteca. Los aranceles se encuentran fijados desde 1989 y puedes consultarlos ingresando al siguiente enlace http://www.notariado.org/liferay/web/notariado/el-notario/que-cuesta


Los aranceles notariales contemplan ciertas reducciones dependiendo del caso, pero según el Consejo General del Notariado existen aproximadamente 33 leyes que contemplan reducciones de aranceles notariales, por eso deben estudiarse dichas leyes y conocer el estado del inmueble para saber si cuenta con reducciones de algún tipo.


En la nueva reforma de la Ley Hipotecaria quedó establecido que el costo del arancel notarial debe pagarlo la entidad bancaria que toma como garantía el bien inmueble para la realización de la hipoteca.


Registro


Los registradores, al igual que los notarios, tienen aranceles fijados. De acuerdo con la nueva reforma serán pagados por la entidad bancaria y dependen del inmueble. Puedes consultarlos de forma detallada accediendo al siguiente enlace: http://www.notariado.org/liferay/c/document_library/get_file?uuid=7ce87132-ac34-4475-a5be-e70137206086&groupId=10218


Actos Jurídicos Documentados


En principio era un gasto que iba por parte del cliente, pero a partir del gobierno de Pedro Sánchez y a través de una ley, este “impuesto” fue atribuido a la entidad financiera. Su valor depende de la comunidad autónoma y se encuentra entre el 0.5% y el 1.5% del total de la transacción de compra-venta. Al igual que el arancel notarial existen ciertos casos en los que el costo puede reducirse.


Por ley, en la actualidad el banco es el sujeto pasivo de los Actos Jurídicos Documentados y cabe destacar que, en comunidades autónomas como Cataluña, se ha eliminado la posibilidad de reducir estos costos fijándolos en 1.5% sea cual sea el caso.


Gestoría


Son varios los trámites que deben realizarse para concretar una hipoteca. Y para facilitar las cosas, la mayoría de las veces la entidad bancaria contrata a un gestor que se encarga de mantener todo en orden. Dicho gestor solicita una previsión de fondos, que no es más que un adelanto o garantía por el préstamo de sus servicios, luego este es justificado ante sus clientes.


Los honorarios de los gestores son libres y varían dependiendo de la empresa, y aunque por ley su contratación no es obligatoria permiten que la hipoteca se realice de forma más sencilla, ya que mantienen todo en orden durante cada etapa del proceso.


Comisión de apertura


Es una comisión de máximo el 2% que el banco cobra al cliente por concederle la hipoteca. Esta comisión ha sido catalogada de abusiva por algunos sectores de la población y también por sentencias judiciales, debido a esto existen entidades que no la aplican, ya que su política comercial así lo dicta.


Impuestos


Las transacciones hipotecarias tienen un IVA (impuesto sobre el valor agregado) de 10% si se trata de una vivienda nueva, de lo contrario este impuesto se regirá por el Impuesto sobre Transacciones Patrimoniales o IPT que se encuentra en el 6% y el 10% dependiendo de la comunidad autónoma.


Al igual que en los casos anteriores, aplican reducciones si la persona o el inmueble se encuentran en condiciones como, por ejemplo: Vivienda de Protección Oficial (VPO), familias numerosas, jóvenes…


Las hipotecas son un proceso muy frecuente en todo el país, pues brindan soluciones rápidas y eficaces, pero pueden volverse algo confusas y engorrosas si se ignora la terminología y los diferentes gastos y aranceles que deben llevarse a cabo para completar la transacción.


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